Ditulis oleh Ilham Indra, Marketing Communication di PT Korea Investment Management Indonesia. Ditinjau tim Compliance sebelum terbit.
Memilih jenis reksa dana bukan soal mana yang imbal hasilnya paling tinggi, melainkan mana yang isi portofolionya cocok dengan jangka waktu dan toleransi risiko Anda.
Artikel ini menguraikan lima jenis beserta isi portofolio, jangka waktu yang lazim, dan profil risikonya, lalu menutup dengan cara mencocokkannya dengan tujuan.
Ringkasan Lima Jenis Reksa Dana
Jenis | Isi portofolio | Horizon | Profil risiko |
|---|---|---|---|
| Pasar uang | Instrumen jatuh tempo di bawah 1 tahun dan deposito | Di bawah 1 tahun | Paling rendah |
| Pendapatan tetap | Minimal 80 persen surat utang | 1-3 tahun | Rendah sampai sedang |
| Campuran | Gabungan surat utang, saham, dan pasar uang | 3-5 tahun | Sedang |
| Saham | Minimal 80 persen saham | Di atas 5 tahun | Paling tinggi |
| Indeks | Mengikuti komposisi indeks acuan | Mengikuti aset indeksnya | Mengikuti aset indeksnya |
Porsi minimal pada tabel mengikuti ketentuan yang berlaku bagi masing-masing jenis reksa dana. Rinciannya selalu tercantum pada prospektus tiap produk.
Reksa Dana Pasar Uang Cocok untuk Siapa?
Reksa dana pasar uang menempatkan dana pada instrumen berjatuh tempo pendek dan deposito. Fluktuasinya paling kecil di antara kelima jenis, sehingga lazim dipakai untuk dana yang mungkin dibutuhkan dalam waktu dekat.
Fluktuasi yang kecil bukan berarti tanpa risiko. Nilai investasi tetap dapat berkurang, dan reksa dana pasar uang tidak dijamin Lembaga Penjamin Simpanan.
Reksa Dana Pendapatan Tetap Cocok untuk Siapa?
Reksa dana pendapatan tetap didominasi surat utang. Nilainya bergerak mengikuti harga surat utang di portofolio, yang berlawanan arah dengan pergerakan suku bunga.
Jenis ini lazim dipakai untuk tujuan berjangka satu sampai tiga tahun oleh pemodal yang bersedia menerima fluktuasi lebih besar daripada pasar uang.
Reksa Dana Campuran Cocok untuk Siapa?
Reksa dana campuran menggabungkan surat utang dan saham dalam satu portofolio. Komposisinya memberi ruang bagi manajer investasi menyesuaikan porsi sesuai kondisi pasar, dalam batas yang ditetapkan prospektus.
Reksa Dana Saham Cocok untuk Siapa?
Reksa dana saham didominasi saham dan memiliki fluktuasi terbesar di antara kelima jenis. Jenis ini lazim dipakai untuk tujuan berjangka di atas lima tahun.
Potensi pertumbuhan yang lebih besar datang bersama kemungkinan penurunan nilai yang juga lebih besar, termasuk dalam periode yang panjang.
Reksa Dana Indeks Cocok untuk Siapa?
Reksa dana indeks menyusun portofolio mengikuti komposisi sebuah indeks acuan. Tujuannya bukan mengalahkan indeks, melainkan mengikuti pergerakannya sedekat mungkin.
Bagaimana Mencocokkan Jenis dengan Tujuan Anda?
Tetapkan kapan dana akan dipakai. Jangka waktu menentukan jenis, bukan sebaliknya.
Tentukan seberapa besar penurunan nilai yang masih dapat Anda terima tanpa terpaksa mencairkan.
Cocokkan keduanya dengan tabel di atas untuk mempersempit pilihan.
Baca prospektus produk yang tersisa, khususnya kebijakan investasi, biaya, dan faktor risiko.
Artikel ini tidak memeringkat jenis mana yang terbaik. Manajer investasi berizin Otoritas Jasa Keuangan tidak memeringkat produk investasi melalui konten edukasi.
Tentang Pengelola
PT Korea Investment Management Indonesia adalah manajer investasi yang terdaftar dan diawasi Otoritas Jasa Keuangan dengan nomor izin KEP-50/D.04/2019 beroperasi di Indonesia sejak 2019.
Pertanyaan yang Sering Diajukan
Ada berapa jenis reksa dana?
Ada lima jenis utama: pasar uang, pendapatan tetap, campuran, saham, dan indeks. Pembedanya adalah isi portofolio masing-masing.
Jenis reksa dana mana yang paling aman?
Reksa dana pasar uang memiliki fluktuasi paling kecil, tetapi tidak berarti tanpa risiko. Nilai investasi tetap dapat berkurang dan tidak dijamin Lembaga Penjamin Simpanan.
Jenis mana yang cocok untuk pemula?
Tidak ada jenis khusus untuk pemula. Yang menentukan adalah kapan dana akan dipakai dan seberapa besar penurunan nilai yang dapat diterima.
Apa bedanya reksa dana campuran dan indeks?
Reksa dana campuran menggabungkan beberapa kelas aset dengan porsi yang dapat disesuaikan manajer investasi. Reksa dana indeks menyusun portofolio mengikuti komposisi sebuah indeks acuan.
Berapa lama sebaiknya menahan reksa dana saham?
Reksa dana saham lazim dipakai untuk tujuan berjangka di atas lima tahun karena fluktuasinya paling besar di antara kelima jenis.
Apakah satu orang boleh memiliki lebih dari satu jenis?
Boleh. Kombinasi jenis lazim dipakai untuk menyesuaikan portofolio dengan beberapa tujuan yang jangka waktunya berbeda.
Langkah Selanjutnya
Pahami cara kerja reksa dana sebelum memilih jenisnya.
Lihat rangkaian produk reksa dana PT Korea Investment Management Indonesia di halaman Produk.